Notgroschen-Planer
Wie hoch dein Notgroschen sein muss, wie lange du dafür brauchst — und in welcher Reihenfolge du vorgehst.
Stand August 2026 · kostenlos · ohne Anmeldung · keine E-Mail-Adresse nötig
Notgroschen-Planer
- Zielhöhe automatisch aus deinen tatsächlichen Fixkosten
- Drei Ausbaustufen statt einer unerreichbaren Zielzahl
- Sparplan mit Zieldatum und Restlaufzeit
- Reihenfolge: wann Tilgen vor Sparen geht
XLSX für Excel, LibreOffice, Numbers und Google Sheets — die Formeln rechnen mit.
CSV für den Import in andere Programme — dieselben Zahlen, aber ohne Formeln.
Das steckt in der Datei
2 Tabellenblätter, darunter eine Anleitung. Gelb sind Eingabefelder, grün die Ergebnisse.
| Notgroschen-Planer | ||||
| FIXKOSTEN, DIE OHNE EINKOMMEN WEITERLAUFEN | ||||
| Position | Betrag | |||
| Miete kalt | 850,00 € | |||
| Nebenkosten und Heizung | 240,00 € | |||
| Strom | 55,00 € | |||
| Telefon und Internet | 55,00 € | |||
| Rundfunkbeitrag | 18,36 € | |||
| Versicherungen | 105,00 € | |||
| Kredite und Raten | 0,00 € | |||
| Lebensmittel (Minimum) | 300,00 € | |||
| Fahrtkosten (Minimum) | 49,00 € | |||
| Sonstige Fixkosten | 40,00 € | |||
| Monatliche Fixkosten | 1.712,36 € | |||
| AUSBAUSTUFEN | ||||
| Bereits gespart | 500,00 € |
Drei Monatsgehälter ist die falsche Faustregel
Der Notgroschen bemisst sich nicht am Einkommen, sondern an den Ausgaben — und zwar an denen, die auch dann weiterlaufen, wenn das Einkommen ausfällt. Wer 4.000 Euro verdient und 1.800 Euro Fixkosten hat, braucht keine 12.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto. Diese Vorlage rechnet vom Bedarf her, nicht vom Gehalt.
Erst 1.000 Euro, dann alles andere
Ein Notgroschen von drei Monatsausgaben ist für viele Haushalte Jahre entfernt — und deshalb demotivierend. Die Vorlage arbeitet mit Stufen: Stufe 1 sind 1.000 Euro und deckt die häufigsten Einzelfälle ab (Waschmaschine, Autoreparatur, Zahnarztzuzahlung). Stufe 2 ist ein Monat Fixkosten. Erst Stufe 3 ist der vollständige Puffer. Bei Konsumschulden über etwa 8 Prozent Zins gilt: Stufe 1 aufbauen, dann tilgen, dann weitersparen.
Häufige Fragen
Wo soll das Geld liegen?+
Auf einem Tagesgeldkonto, getrennt vom Girokonto, jederzeit verfügbar und ohne Kursrisiko. Nicht in Aktien oder ETFs — der Notgroschen wird typischerweise genau dann gebraucht, wenn die Kurse unten sind.
Notgroschen aufbauen oder Schulden tilgen?+
Erst eine kleine Reserve von rund 1.000 Euro, dann Schulden mit hohem Zins tilgen, danach die Reserve weiter aufbauen. Ohne jede Reserve führt die nächste ungeplante Ausgabe zurück in den Dispo.
Passt dazu
Leutrim Miftaraj
Buchautor "Identity Over Discipline", Founder Innopulse Consulting GmbH (CH). Schreibt seit 2023 über persönliche Finanzen, ETF-Investments und SaaS-Strategien für DACH.
Unsere Quellen und Methodik
Alle Zahlen basieren auf offiziellen Quellen: Destatis (Statistisches Bundesamt), Bundesministerium für Arbeit und Soziales (BMAS), Bundesministerium der Finanzen (BMF), Deutsche Bundesbank, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
Inhalte werden quartalsweise auf Aktualität geprüft. Alle Berechnungen können bei Steuerberater oder Rechtsanwalt verifiziert werden. Wir bieten keine Rechts- oder Steuerberatung im Sinne des RDG/StBerG an.