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Privatinsolvenz beantragen: Ablauf und Restschuldbefreiung 2026

Kurz gesagt

Vor dem Antrag beim Insolvenzgericht ist zwingend ein außergerichtlicher Einigungsversuch mit allen Gläubigern erforderlich; über dessen Scheitern stellt eine anerkannte Stelle eine Bescheinigung aus. Danach folgt das gerichtliche Verfahren mit anschließender Wohlverhaltensphase.

Eckdaten zum Antragsverfahren
ZuständigInsolvenzgericht beim Amtsgericht
FristBescheinigung über den Einigungsversuch nur begrenzt gültig
GerichtInsolvenzgericht
Vorstufeaußergerichtlicher Einigungsversuch
ZielRestschuldbefreiung
RechtsgrundlageInsO

Diese Unterlagen brauchst du

5 von 6 Unterlagen sind in nahezu jedem Fall erforderlich.

So gehst du vor

  1. 1

    Außergerichtlichen Einigungsversuch durchführen

    Über eine anerkannte Beratungsstelle oder Anwaltschaft wird allen Gläubigern ein Plan vorgelegt. Scheitert er, wird darüber eine Bescheinigung ausgestellt — sie ist Voraussetzung für den Antrag.

  2. 2

    Bescheinigung zügig verwenden

    Die Bescheinigung ist nur begrenzte Zeit gültig. Der gerichtliche Antrag sollte zeitnah folgen, sonst muss der Versuch wiederholt werden.

  3. 3

    Gläubigerverzeichnis vollständig erstellen

    Nicht angegebene Forderungen können von der Restschuldbefreiung ausgenommen bleiben. Eine Auskunft bei den Auskunfteien hilft, vergessene Gläubiger zu finden.

  4. 4

    Stundung der Verfahrenskosten beantragen

    Reichen die Mittel nicht, werden die Verfahrenskosten gestundet und später aus dem pfändbaren Einkommen getilgt. Ohne diesen Antrag kann das Verfahren an den Kosten scheitern.

  5. 5

    Obliegenheiten in der Wohlverhaltensphase einhalten

    Erwerbsbemühungen, Anzeige von Wohnsitz- und Arbeitswechsel, Herausgabe von Erbschaftsanteilen. Verstöße können die Restschuldbefreiung kosten.

Die Vollständigkeit des Gläubigerverzeichnisses

Der folgenreichste Fehler in diesem Verfahren ist ein unvollständiges Verzeichnis. Forderungen, die dem Gericht nicht angegeben wurden, können unter Umständen von der Restschuldbefreiung ausgenommen bleiben und tauchen Jahre später wieder auf — nach einem Verfahren, das gerade dazu dienen sollte, sie zu erledigen. Neben den bekannten Schreiben lohnt deshalb eine Selbstauskunft bei den Auskunfteien und ein Blick auf alte Verträge, Bürgschaften und Mitverpflichtungen.

Was die Wohlverhaltensphase verlangt

Nach Aufhebung des Insolvenzverfahrens folgt eine Phase, in der bestimmte Pflichten einzuhalten sind: eine angemessene Erwerbstätigkeit auszuüben oder sich nachweislich darum zu bemühen, Wohnsitz- und Arbeitgeberwechsel anzuzeigen, Erbschaften anteilig herauszugeben und keine Gläubiger bevorzugt zu bedienen. Diese Obliegenheiten werden oft unterschätzt. Ein Verstoß kann auf Antrag eines Gläubigers dazu führen, dass die Restschuldbefreiung am Ende versagt wird — nach Jahren des Verfahrens.

Häufige Gründe für Ablehnung oder Verzögerung

  • Gläubiger im Verzeichnis vergessen
  • Bescheinigung über den Einigungsversuch zu lange liegen gelassen
  • Stundung der Verfahrenskosten nicht beantragt
  • Obliegenheiten in der Wohlverhaltensphase nicht ernst genommen

Wenn der Antrag abgelehnt wird

Wird der Antrag zurückgewiesen — etwa wegen unvollständiger Unterlagen oder fehlender Bescheinigung —, ist eine Nachbesserung meist möglich. Wird die Restschuldbefreiung später versagt, geschieht das in der Regel wegen Verstößen gegen Obliegenheiten oder wegen unrichtiger Angaben. Anerkannte Schuldnerberatungsstellen begleiten das gesamte Verfahren; diese Begleitung ist wegen der formalen Anforderungen dringend zu empfehlen.

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Häufige Fragen

Brauche ich einen Anwalt?

Nicht zwingend. Anerkannte Schuldnerberatungsstellen dürfen die erforderliche Bescheinigung ausstellen und das Verfahren begleiten.

Was passiert mit vergessenen Gläubigern?

Nicht angegebene Forderungen können unter Umständen von der Restschuldbefreiung ausgenommen bleiben.

Was, wenn ich die Verfahrenskosten nicht zahlen kann?

Dann ist eine Stundung zu beantragen. Die Kosten werden später aus dem pfändbaren Einkommen getilgt.

Rechtsgrundlagen

Weitere Anträge zum Thema

Diese Seite beschreibt das Verfahren. Beträge und Leistungshöhen findest du im Bereich Sozialleistungen. Sie ersetzt keine Rechtsberatung im Einzelfall.

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LM

Leutrim Miftaraj

Buchautor "Identity Over Discipline", Founder Innopulse Consulting GmbH (CH). Schreibt seit 2023 über persönliche Finanzen, ETF-Investments und SaaS-Strategien für DACH.

Zuletzt aktualisiert: August 2026Mehr über den Autor

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